• A
  • A
  • A
  • ABC
  • ABC
  • ABC
  • А
  • А
  • А
  • А
  • А
Regular version of the site

Retail Business of Commercial Banks

2020/2021
Academic Year
RUS
Instruction in Russian
4
ECTS credits
Delivered at:
Department of Banking (Faculty of Economics)
Course type:
Elective course
When:
4 year, 3 module

Instructor

Программа дисциплины

Аннотация

Целью дисциплины является получение студентами знаний об организации банковского розничного бизнеса. Особенностями дисциплины являются: - изучение специфики депозитных, кредитных и инвестиционных услуг для населения (front office) - рассмотрение внутренних процедур банка по организации розничного бизнеса (back office) - сравнительный анализ розничных продуктов российских банков («Фишки топ-20»). В результате освоения дисциплины студенты: • Приобретут знания - о видах банковских операций, продуктов и услуг для частных лиц, применяемых в зарубежной и российской банковской практике; - об условиях предоставления розничных продуктов, их выгодах для клиентов и банков; - об особенностях депозитной и кредитной политики российских банков в отношении розничных клиентов; - об организации розничных бизнес процессов в банках. • Получат практические навыки - анализа конкурентных преимуществ розничных продуктов, предлагаемых банками; - сравнительного анализа условий розничных продуктов разных банков; - финансовых расчетов для выбора наиболее выгодных розничных продуктов; - регламентирования розничных операций банков в соответствии с требованиями законодательства; - составления программ продвижения розничных продуктов на рынке банковских услуг. Данная дисциплина получила общественно-профессиональную аккредитацию Совета по профессиональным квалификациям финансового рынка (СПКФР) при Президенте РФ в рамках аккредитации ОП Экономика. Текущий контроль по дисциплине включает контрольную работу, домашнее задание. Итоговая оценка по дисциплине (оценка по промежуточной аттестации) выставляется по итогам экзамена с учетом результатов текущего контроля. Правила выставления оценки по промежуточной аттестации определены Программой дисциплины, размещенной в открытом доступе на корпоративном сайте (портале) НИУ ВШЭ
Цель освоения дисциплины

Цель освоения дисциплины

  • Целью дисциплины является овладение студентами теоретических знаний и практического опыта организации розничного бизнеса в коммерческом банке, повышения его эффективности и социальной значимости на основе развития розничных банковских продуктов и оптимизации управления розничной сетью банка. В ходе дисциплины изучаются виды и специфика основных розничных продуктов и услуг, предоставляемых российскими банками: депозитных, кредитных, инвестиционных, расчетных. Рассматриваются нормативно-правовые аспекты заключения и сопровождения сделок с частными лицами, особенности регулирования розничных операций банков. Особое внимание уделяется цифровым банковским продуктам и развитию электронных сервисов. Проводится сравнительный анализ линейки розничных продуктов и услуг крупнейших банков, их преимуществ и возможных рисков как для клиентов, так и самих банков. Развитие розничного банкинга в России анализируется с учетом зарубежного опыта
Планируемые результаты обучения

Планируемые результаты обучения

  • Оценивает конъюнктуру рынка депозитов; сравнивает депозитные продукты конкурентов
  • Оказывает финансовые консультации и обосновывает выбор альтернативных вариантов размещения клиентами средств в банке; анализирует преимущества конкретных депозитных продуктов; рассчитывает доходность сделок для клиентов и экономическую выгоду для банка
  • Оценивает конъюнктуру рынка потребительского кредитования; сравнивает кредитные продукты конкурентов
  • Оказывает финансовые консультации и обосновывает выбор альтернативных вариантов кредитования; анализирует преимущества конкретных кредитных продуктов; рассчитывает доходность сделок для банка и экономическую выгоду для клиентов; анализирует и оценивает кредитоспособность заемщиков; контролирует выполнение условий договоров; демонстрирует навыки организации мероприятий по повышению эффективности кредитования
  • Оценивает конъюнктуру рынка ипотечного кредитования; сравнивает кредитные продукты конкурентов
  • Оказывает финансовые консультации и обосновывает выбор альтернативных вариантов проведения расчетов; анализирует преимущества конкретных расчетных продуктов; контролирует выполнение условий договоров; демонстрирует навыки организации мероприятий по повышению эффективности расчетов
  • Оказывает финансовые консультации и обосновывает выбор альтернативных вариантов пластиковых карт; анализирует преимущества различных пластиковых карт; демонстрирует навыки организации мероприятий по повышению эффективности расчетов с использованием карт
  • Обосновывает организационно-управленческие решения в розничном бизнесе; вносит предложения по развитию бизнеса с учетом рисков банка и социально-экономических последствий
  • Оптимизация управления розничной сетью банка
Содержание учебной дисциплины

Содержание учебной дисциплины

  • Развитие и цифровизация розничных продуктов и услуг
    Коммерческий банк как «финансовый универмаг». Конкуренция банков и небанковских финансовых организаций в сфере предоставления розничных финансовых услуг. Виды нетрадиционных банковских услуг населению: инвестиционные и трастовые услуги, финансовое планирование и налоговое консультирование, комбинированные розничные продукты, услуги по сделкам с недвижимостью, on line сервис, private banking. Цифровизация розничного бизнеса банков, выгоды и сопутствующие риски
  • Особенности управления депозитами частных лиц
    Понятие сбережений и их роль в обеспечении внутренних инвестиций. Норма сбережений в разных странах, факторы снижения нормы сбережений. Финансовое посредничество и типы депозитных учреждений. Виды депозитов: управляемые и неуправляемые депозиты. Регулирование депозитных учреждений, системы страхования вкладов. Методы ценообразования на депозиты. Факторы, влияющие на процентную политику банков
  • Оптимизация управления розничной сетью банка
    Организация розничных продаж и развитие розничной сети банка. Специализированные дополнительные офисы. Ключевые показатели эффективности для внутренних структурных подразделений банка, осуществляющих розничные продажи
  • Пластиковые карты
    Виды банковских пластиковых карт в России, их характеристики. Роль банковских карт в снижении доли наличных расчетов в РФ и укреплении ресурсной базы банков. Перспективы развития рынка пластиковых карт в РФ. Тарифная политика банков при организации расчетов частных лиц. Дополнительный сервис к пластиковой карте. Комбинированные банковские услуги с применением пластиковых карт (кросс-продажи). Законодательное регулирование порядка проведения расчетов
  • Безналичные и наличные расчеты частных лиц
    Виды расчетно-кассового обслуживания физических лиц в РФ. Агентские услуги банков по проведению расчетов (Western Union). Значение розничного комиссионного дохода в финансовом результате деятельности банка
  • Вкладные операции российских банков
    Тенденции на российском рынке депозитов. Роль денежных средств частных лиц в укреплении ресурсной базы банков РФ. Виды отечественных депозитных продуктов для частных лиц, их характеристика, сравнительный анализ. Организация вкладных операций в структурных подразделениях банков. Правовая основа привлечения средств во вклады. Порядок, процедуры и условия заключения и оформления договоров вклада. Система страхования вкладов в РФ, перспективы ее развития. Условия вступления российских банков в ССВ
  • Особенности потребительского кредитования
    Понятие и классификация розничных кредитов согласно рекомендациям Базель 2. Особенности оценки кредитоспособности розничных заемщиков. Системы кредитного скоринга, их преимущества и недостатки. Особенности оценки рисков потребкредитования
  • Потребительское кредитование в РФ
    Виды потребительских кредитов в РФ, их характеристика. Характеристика качества розничного портфеля российских банков. Тенденции развития рынка потребительского кредитования в РФ. Особенности применения скоринговых систем в российских банках. Методы и модели оценки кредитоспособности частных заемщиков. Методы установления процентной ставки по розничным кредитам. Понятие эффективной потребительской ставки и полной стоимости кредита. Методы расчета платежей по потребительскому кредиту. Основные положения ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Порядок, процедуры и условия заключения и сопровождения договоров потребительского кредита. Сравнительный анализ условий предоставления потребительских кредитов банками РФ
  • Особенности ипотечного кредитования
    Понятие ипотеки, ее отличия от потребительского кредита. Условия предоставления ипотечных ссуд. Особенности оценки кредитоспособности заемщиков при ипотеке. Специфика кредитного риска при ипотечном жилищном кредитовании (показатель LTV)
  • Ипотечное жилищное кредитование в РФ
    Характеристика российского рынка ипотеки и ипотечных программ. Перспективы и проблемы развития жилищной ипотеки в РФ. Процедуры, стандарты и особенности оценки кредитоспособности ипотечных заемщиков. Коэффициент платежеспособности заемщика. Требования к обеспечению ипотечных кредитов. Порядок и условия заключения ипотечной сделки. Схемы взаимодействия участников ипотечной сделки. Страховые программы ипотеки. Законодательные основы ипотеки в РФ. Порядок, процедуры и условия заключения и сопровождения договоров ипотечного кредита. Законодательный порядок реализации объекта залога при ипотеке. Сравнительный анализ условий предоставления ипотечных жилищных кредитов банками РФ
  • Особенности управления депозитами частных лиц
    Понятие сбережений и их роль в обеспечении внутренних инвестиций. Норма сбережений в разных странах, факторы снижения нормы сбережений. Финансовое посредничество и типы депозитных учреждений. Виды депозитов: управляемые и неуправляемые депозиты. Регулирование депозитных учреждений, системы страхования вкладов. Методы ценообразования на депозиты. Факторы, влияющие на процентную политику банков.
Элементы контроля

Элементы контроля

  • неблокирующий контрольная работа 1
  • неблокирующий экзамен
    По накопительной
  • неблокирующий домашнее задание
  • неблокирующий контрольная работа 2
Промежуточная аттестация

Промежуточная аттестация

  • Промежуточная аттестация (3 модуль)
    0.2 * домашнее задание + 0.1 * контрольная работа 1 + 0.2 * контрольная работа 2 + 0.5 * экзамен
Список литературы

Список литературы

Рекомендуемая основная литература

  • Под ред. Соколова Б.И. - БАНКИ И БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ. Учебник и практикум для академического бакалавриата - М.:Издательство Юрайт - 2019 - 189с. - ISBN: 978-5-534-00095-5 - Текст электронный // ЭБС ЮРАЙТ - URL: https://urait.ru/book/banki-i-bankovskie-operacii-433647
  • Тавасиев А. М. - БАНКОВСКОЕ ДЕЛО В 2 Ч. ЧАСТЬ 2. ТЕХНОЛОГИИ ОБСЛУЖИВАНИЯ КЛИЕНТОВ БАНКА 2-е изд., пер. и доп. Учебник для академического бакалавриата - М.:Издательство Юрайт - 2019 - 301с. - ISBN: 978-5-534-02786-0 - Текст электронный // ЭБС ЮРАЙТ - URL: https://urait.ru/book/bankovskoe-delo-v-2-ch-chast-2-tehnologii-obsluzhivaniya-klientov-banka-438409

Рекомендуемая дополнительная литература

  • Банки и небанковские кредитные организации и их операции: учебник для студентов вузов, обучающихся по направлению «Экономика» / Е.Ф. Жуков [и др.] ; под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. — 4-е изд., перераб. и доп. - М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2017. - 559 с. - ISBN 978-5-238-02239-0. - Текст : электронный. - URL: https://new.znanium.com/catalog/product/1028697
  • Мартыненко Н. Н., Маркова О. М., Рудакова О. С., Сергеева Н. В. - БАНКОВСКОЕ ДЕЛО В 2 Ч. ЧАСТЬ 2 2-е изд., испр. и доп. Учебник для академического бакалавриата - М.:Издательство Юрайт - 2019 - 368с. - ISBN: 978-5-534-08470-2 - Текст электронный // ЭБС ЮРАЙТ - URL: https://urait.ru/book/bankovskoe-delo-v-2-ch-chast-2-434560