Delivered at:: Department of Banking (Faculty of Economics)

Course type:: Elective course

When:: 4 year, 3 module

Instructor

Khasyanova, Svetlana Y.

Полная версия программы учебной дисциплины Задать вопрос

Аннотация

Целью дисциплины является получение студентами знаний об организации банковского розничного бизнеса. Особенностями дисциплины являются: - изучение специфики депозитных, кредитных и инвестиционных услуг для населения (front office) - рассмотрение внутренних процедур банка по организации розничного бизнеса (back office) - сравнительный анализ розничных продуктов российских банков («Фишки топ-20»). В результате освоения дисциплины студенты: • Приобретут знания - о видах банковских операций, продуктов и услуг для частных лиц, применяемых в зарубежной и российской банковской практике; - об условиях предоставления розничных продуктов, их выгодах для клиентов и банков; - об особенностях депозитной и кредитной политики российских банков в отношении розничных клиентов; - об организации розничных бизнес процессов в банках. • Получат практические навыки - анализа конкурентных преимуществ розничных продуктов, предлагаемых банками; - сравнительного анализа условий розничных продуктов разных банков; - финансовых расчетов для выбора наиболее выгодных розничных продуктов; - регламентирования розничных операций банков в соответствии с требованиями законодательства; - составления программ продвижения розничных продуктов на рынке банковских услуг. Данная дисциплина получила общественно-профессиональную аккредитацию Совета по профессиональным квалификациям финансового рынка (СПКФР) при Президенте РФ в рамках аккредитации ОП Экономика. Текущий контроль по дисциплине включает контрольную работу, домашнее задание. Итоговая оценка по дисциплине (оценка по промежуточной аттестации) выставляется по итогам экзамена с учетом результатов текущего контроля. Правила выставления оценки по промежуточной аттестации определены Программой дисциплины, размещенной в открытом доступе на корпоративном сайте (портале) НИУ ВШЭ

Цель освоения дисциплины

Целью дисциплины является овладение студентами теоретических знаний и практического опыта организации розничного бизнеса в коммерческом банке, повышения его эффективности и социальной значимости на основе развития розничных банковских продуктов и оптимизации управления розничной сетью банка. В ходе дисциплины изучаются виды и специфика основных розничных продуктов и услуг, предоставляемых российскими банками: депозитных, кредитных, инвестиционных, расчетных. Рассматриваются нормативно-правовые аспекты заключения и сопровождения сделок с частными лицами, особенности регулирования розничных операций банков. Особое внимание уделяется цифровым банковским продуктам и развитию электронных сервисов. Проводится сравнительный анализ линейки розничных продуктов и услуг крупнейших банков, их преимуществ и возможных рисков как для клиентов, так и самих банков. Развитие розничного банкинга в России анализируется с учетом зарубежного опыта

Планируемые результаты обучения

Оценивает конъюнктуру рынка депозитов; сравнивает депозитные продукты конкурентов
Оказывает финансовые консультации и обосновывает выбор альтернативных вариантов размещения клиентами средств в банке; анализирует преимущества конкретных депозитных продуктов; рассчитывает доходность сделок для клиентов и экономическую выгоду для банка
Оценивает конъюнктуру рынка потребительского кредитования; сравнивает кредитные продукты конкурентов
Оказывает финансовые консультации и обосновывает выбор альтернативных вариантов кредитования; анализирует преимущества конкретных кредитных продуктов; рассчитывает доходность сделок для банка и экономическую выгоду для клиентов; анализирует и оценивает кредитоспособность заемщиков; контролирует выполнение условий договоров; демонстрирует навыки организации мероприятий по повышению эффективности кредитования
Оценивает конъюнктуру рынка ипотечного кредитования; сравнивает кредитные продукты конкурентов
Оказывает финансовые консультации и обосновывает выбор альтернативных вариантов проведения расчетов; анализирует преимущества конкретных расчетных продуктов; контролирует выполнение условий договоров; демонстрирует навыки организации мероприятий по повышению эффективности расчетов
Оказывает финансовые консультации и обосновывает выбор альтернативных вариантов пластиковых карт; анализирует преимущества различных пластиковых карт; демонстрирует навыки организации мероприятий по повышению эффективности расчетов с использованием карт
Обосновывает организационно-управленческие решения в розничном бизнесе; вносит предложения по развитию бизнеса с учетом рисков банка и социально-экономических последствий
Оптимизация управления розничной сетью банка

Содержание учебной дисциплины

Развитие и цифровизация розничных продуктов и услуг
Коммерческий банк как «финансовый универмаг». Конкуренция банков и небанковских финансовых организаций в сфере предоставления розничных финансовых услуг. Виды нетрадиционных банковских услуг населению: инвестиционные и трастовые услуги, финансовое планирование и налоговое консультирование, комбинированные розничные продукты, услуги по сделкам с недвижимостью, on line сервис, private banking. Цифровизация розничного бизнеса банков, выгоды и сопутствующие риски
Особенности управления депозитами частных лиц
Понятие сбережений и их роль в обеспечении внутренних инвестиций. Норма сбережений в разных странах, факторы снижения нормы сбережений. Финансовое посредничество и типы депозитных учреждений. Виды депозитов: управляемые и неуправляемые депозиты. Регулирование депозитных учреждений, системы страхования вкладов. Методы ценообразования на депозиты. Факторы, влияющие на процентную политику банков
Оптимизация управления розничной сетью банка
Организация розничных продаж и развитие розничной сети банка. Специализированные дополнительные офисы. Ключевые показатели эффективности для внутренних структурных подразделений банка, осуществляющих розничные продажи
Пластиковые карты
Виды банковских пластиковых карт в России, их характеристики. Роль банковских карт в снижении доли наличных расчетов в РФ и укреплении ресурсной базы банков. Перспективы развития рынка пластиковых карт в РФ. Тарифная политика банков при организации расчетов частных лиц. Дополнительный сервис к пластиковой карте. Комбинированные банковские услуги с применением пластиковых карт (кросс-продажи). Законодательное регулирование порядка проведения расчетов
Безналичные и наличные расчеты частных лиц
Виды расчетно-кассового обслуживания физических лиц в РФ. Агентские услуги банков по проведению расчетов (Western Union). Значение розничного комиссионного дохода в финансовом результате деятельности банка
Вкладные операции российских банков
Тенденции на российском рынке депозитов. Роль денежных средств частных лиц в укреплении ресурсной базы банков РФ. Виды отечественных депозитных продуктов для частных лиц, их характеристика, сравнительный анализ. Организация вкладных операций в структурных подразделениях банков. Правовая основа привлечения средств во вклады. Порядок, процедуры и условия заключения и оформления договоров вклада. Система страхования вкладов в РФ, перспективы ее развития. Условия вступления российских банков в ССВ
Особенности потребительского кредитования
Понятие и классификация розничных кредитов согласно рекомендациям Базель 2. Особенности оценки кредитоспособности розничных заемщиков. Системы кредитного скоринга, их преимущества и недостатки. Особенности оценки рисков потребкредитования
Потребительское кредитование в РФ
Виды потребительских кредитов в РФ, их характеристика. Характеристика качества розничного портфеля российских банков. Тенденции развития рынка потребительского кредитования в РФ. Особенности применения скоринговых систем в российских банках. Методы и модели оценки кредитоспособности частных заемщиков. Методы установления процентной ставки по розничным кредитам. Понятие эффективной потребительской ставки и полной стоимости кредита. Методы расчета платежей по потребительскому кредиту. Основные положения ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Порядок, процедуры и условия заключения и сопровождения договоров потребительского кредита. Сравнительный анализ условий предоставления потребительских кредитов банками РФ
Особенности ипотечного кредитования
Понятие ипотеки, ее отличия от потребительского кредита. Условия предоставления ипотечных ссуд. Особенности оценки кредитоспособности заемщиков при ипотеке. Специфика кредитного риска при ипотечном жилищном кредитовании (показатель LTV)
Ипотечное жилищное кредитование в РФ
Характеристика российского рынка ипотеки и ипотечных программ. Перспективы и проблемы развития жилищной ипотеки в РФ. Процедуры, стандарты и особенности оценки кредитоспособности ипотечных заемщиков. Коэффициент платежеспособности заемщика. Требования к обеспечению ипотечных кредитов. Порядок и условия заключения ипотечной сделки. Схемы взаимодействия участников ипотечной сделки. Страховые программы ипотеки. Законодательные основы ипотеки в РФ. Порядок, процедуры и условия заключения и сопровождения договоров ипотечного кредита. Законодательный порядок реализации объекта залога при ипотеке. Сравнительный анализ условий предоставления ипотечных жилищных кредитов банками РФ
Особенности управления депозитами частных лиц
Понятие сбережений и их роль в обеспечении внутренних инвестиций. Норма сбережений в разных странах, факторы снижения нормы сбережений. Финансовое посредничество и типы депозитных учреждений. Виды депозитов: управляемые и неуправляемые депозиты. Регулирование депозитных учреждений, системы страхования вкладов. Методы ценообразования на депозиты. Факторы, влияющие на процентную политику банков.

Элементы контроля

контрольная работа 1
экзамен
По накопительной
домашнее задание
контрольная работа 2

Промежуточная аттестация

Промежуточная аттестация (3 модуль)
0.2 * домашнее задание + 0.1 * контрольная работа 1 + 0.2 * контрольная работа 2 + 0.5 * экзамен

Bachelor’s Programme 'Economics'

Retail Business of Commercial Banks

Author

Instructor

Программа дисциплины

Аннотация

Цель освоения дисциплины

Планируемые результаты обучения

Содержание учебной дисциплины

Элементы контроля

Промежуточная аттестация

Список литературы

Рекомендуемая основная литература

Рекомендуемая дополнительная литература