Delivered at:: Department of Banking (Faculty of Economics)

Course type:: Elective course

When:: 4 year, 3 module

Instructor

Khasyanova, Svetlana Y.

Полная версия программы учебной дисциплины Задать вопрос

Аннотация

Целью дисциплины является получение студентами знаний об организации банковского розничного бизнеса. Особенностями дисциплины являются: - изучение специфики депозитных, кредитных и инвестиционных услуг для населения (front office) - рассмотрение внутренних процедур банка по организации розничного бизнеса (back office) - сравнительный анализ розничных продуктов российских банков («Фишки топ-20»). В результате освоения дисциплины студенты: • Приобретут знания - о видах банковских операций, продуктов и услуг для частных лиц, применяемых в зарубежной и российской банковской практике; - об условиях предоставления розничных продуктов, их выгодах для клиентов и банков; - об особенностях депозитной и кредитной политики российских банков в отношении розничных клиентов; - об организации розничных бизнес процессов в банках. • Получат практические навыки - анализа конкурентных преимуществ розничных продуктов, предлагаемых банками; - сравнительного анализа условий розничных продуктов разных банков; - финансовых расчетов для выбора наиболее выгодных розничных продуктов; - регламентирования розничных операций банков в соответствии с требованиями законодательства; - составления программ продвижения розничных продуктов на рынке банковских услуг. Данная дисциплина получила общественно-профессиональную аккредитацию Совета по профессиональным квалификациям финансового рынка (СПКФР) при Президенте РФ в рамках аккредитации ОП Экономика. Текущий контроль по дисциплине включает контрольную работу, домашнее задание. Итоговая оценка по дисциплине (оценка по промежуточной аттестации) выставляется по итогам экзамена с учетом результатов текущего контроля. Правила выставления оценки по промежуточной аттестации определены Программой дисциплины, размещенной в открытом доступе на корпоративном сайте (портале) НИУ ВШЭ

Цель освоения дисциплины

Оценивает конъюнктуру рынка розничных банковских услуг; сравнивает розничные продукты и услуги банков-конкурентов в целях повышения конкурентных позиций банка
Целью дисциплины является овладение студентами теоретических знаний и практического опыта организации розничного бизнеса в коммерческом банке, повышения его эффективности и социальной значимости на основе развития розничных банковских продуктов и оптимизации управления розничной сетью банка. В ходе дисциплины изучаются виды и специфика основных розничных продуктов и услуг, предоставляемых российскими банками: депозитных, кредитных, инвестиционных, расчетных. Рассматриваются нормативно-правовые аспекты заключения и сопровождения сделок с частными лицами, особенности регулирования розничных операций банков. Особое внимание уделяется цифровым банковским продуктам и развитию электронных сервисов. Проводится сравнительный анализ линейки розничных продуктов и услуг крупнейших банков, их преимуществ и возможных рисков как для клиентов, так и самих банков. Развитие розничного банкинга в России анализируется с учетом зарубежного опыта
• Оказывает финансовые консультации розничным клиентам по заключению сделок с банком, обосновывает выбор альтернативных вариантов размещения и привлечения средств, анализирует преимущества использования конкретных банковских продуктов, рассчитывает доходность сделок
• Анализирует и оценивает кредитоспособность розничных заемщиков, контролирует выполнение условий заключенных с банком договоров, демонстрирует навыки организации мероприятий по повышению эффективности потребительского и ипотечного кредитования
Обосновывает организационно-управленческие решения в розничном бизнесе и вносит предложения по развитию бизнеса с учетом рисков банка и социально-экономических последствий.

Планируемые результаты обучения

Обосновывает организационно-управленческие решения в розничном бизнесе; вносит предложения по развитию бизнеса с учетом рисков банка и социально-экономических последствий
Оказывает финансовые консультации и обосновывает выбор альтернативных вариантов кредитования; анализирует преимущества конкретных кредитных продуктов; рассчитывает доходность сделок для банка и экономическую выгоду для клиентов; анализирует и оценивает кредитоспособность заемщиков; контролирует выполнение условий договоров; демонстрирует навыки организации мероприятий по повышению эффективности кредитования
Оказывает финансовые консультации и обосновывает выбор альтернативных вариантов пластиковых карт; анализирует преимущества различных пластиковых карт; демонстрирует навыки организации мероприятий по повышению эффективности расчетов с использованием карт
Оказывает финансовые консультации и обосновывает выбор альтернативных вариантов проведения расчетов; анализирует преимущества конкретных расчетных продуктов; контролирует выполнение условий договоров; демонстрирует навыки организации мероприятий по повышению эффективности расчетов
Оказывает финансовые консультации и обосновывает выбор альтернативных вариантов размещения клиентами средств в банке; анализирует преимущества конкретных депозитных продуктов; рассчитывает доходность сделок для клиентов и экономическую выгоду для банка
Оптимизация управления розничной сетью банка
Оценивает конъюнктуру рынка депозитов; сравнивает депозитные продукты конкурентов
Оценивает конъюнктуру рынка ипотечного кредитования; сравнивает кредитные продукты конкурентов
Оценивает конъюнктуру рынка потребительского кредитования; сравнивает кредитные продукты конкурентов

Содержание учебной дисциплины

Особенности управления депозитами частных лиц
Развитие и цифровизация розничных продуктов и услуг
Вкладные операции российских банков
Оптимизация управления розничной сетью банка
Особенности потребительского кредитования
Потребительское кредитование в РФ
Пластиковые карты
Особенности ипотечного кредитования
Безналичные и наличные расчеты частных лиц
Ипотечное жилищное кредитование в РФ

Элементы контроля

Контрольная работа 1
Домашнее задание
Контрольная работа 2
Экзамен

Промежуточная аттестация

2023/2024 учебный год 3 модуль
0.2 * Домашнее задание + 0.1 * Контрольная работа 1 + 0.2 * Контрольная работа 2 + 0.5 * Экзамен

Список литературы

Авторы

Хасянова Светлана Юрьевна

Bachelor’s Programme 'Economics'

Retail Business of Commercial Banks

Author

Instructor

Программа дисциплины