Розничный бизнес коммерческих банков

2023/2024

Учебный год

RUS

Обучение ведется на русском языке

4

Кредиты

Автор программы

Хасянова Светлана Юрьевна

Кто читает:

Кафедра банковского дела (Нижний Новгород) (Факультет экономики НИУ ВШЭ (Нижний Новгород))

Статус:

Курс по выбору

Когда читается:

4-й курс, 3 модуль

Преподаватель

Хасянова Светлана Юрьевна

Программа дисциплины

Аннотация

Целью дисциплины является получение студентами знаний об организации банковского розничного бизнеса. Особенностями дисциплины являются: - изучение специфики депозитных, кредитных и инвестиционных услуг для населения (front office) - рассмотрение внутренних процедур банка по организации розничного бизнеса (back office) - сравнительный анализ розничных продуктов российских банков («Фишки топ-20»). В результате освоения дисциплины студенты: • Приобретут знания - о видах банковских операций, продуктов и услуг для частных лиц, применяемых в зарубежной и российской банковской практике; - об условиях предоставления розничных продуктов, их выгодах для клиентов и банков; - об особенностях депозитной и кредитной политики российских банков в отношении розничных клиентов; - об организации розничных бизнес процессов в банках. • Получат практические навыки - анализа конкурентных преимуществ розничных продуктов, предлагаемых банками; - сравнительного анализа условий розничных продуктов разных банков; - финансовых расчетов для выбора наиболее выгодных розничных продуктов; - регламентирования розничных операций банков в соответствии с требованиями законодательства; - составления программ продвижения розничных продуктов на рынке банковских услуг. Данная дисциплина получила общественно-профессиональную аккредитацию Совета по профессиональным квалификациям финансового рынка (СПКФР) при Президенте РФ в рамках аккредитации ОП Экономика. Текущий контроль по дисциплине включает контрольную работу, домашнее задание. Итоговая оценка по дисциплине (оценка по промежуточной аттестации) выставляется по итогам экзамена с учетом результатов текущего контроля. Правила выставления оценки по промежуточной аттестации определены Программой дисциплины, размещенной в открытом доступе на корпоративном сайте (портале) НИУ ВШЭ

Цель освоения дисциплины

• Оценивает конъюнктуру рынка розничных банковских услуг; сравнивает розничные продукты и услуги банков-конкурентов в целях повышения конкурентных позиций банка
• Целью дисциплины является овладение студентами теоретических знаний и практического опыта организации розничного бизнеса в коммерческом банке, повышения его эффективности и социальной значимости на основе развития розничных банковских продуктов и оптимизации управления розничной сетью банка. В ходе дисциплины изучаются виды и специфика основных розничных продуктов и услуг, предоставляемых российскими банками: депозитных, кредитных, инвестиционных, расчетных. Рассматриваются нормативно-правовые аспекты заключения и сопровождения сделок с частными лицами, особенности регулирования розничных операций банков. Особое внимание уделяется цифровым банковским продуктам и развитию электронных сервисов. Проводится сравнительный анализ линейки розничных продуктов и услуг крупнейших банков, их преимуществ и возможных рисков как для клиентов, так и самих банков. Развитие розничного банкинга в России анализируется с учетом зарубежного опыта
• • Оказывает финансовые консультации розничным клиентам по заключению сделок с банком, обосновывает выбор альтернативных вариантов размещения и привлечения средств, анализирует преимущества использования конкретных банковских продуктов, рассчитывает доходность сделок
• • Анализирует и оценивает кредитоспособность розничных заемщиков, контролирует выполнение условий заключенных с банком договоров, демонстрирует навыки организации мероприятий по повышению эффективности потребительского и ипотечного кредитования
• Обосновывает организационно-управленческие решения в розничном бизнесе и вносит предложения по развитию бизнеса с учетом рисков банка и социально-экономических последствий.

Планируемые результаты обучения

• Обосновывает организационно-управленческие решения в розничном бизнесе; вносит предложения по развитию бизнеса с учетом рисков банка и социально-экономических последствий
• Оказывает финансовые консультации и обосновывает выбор альтернативных вариантов кредитования; анализирует преимущества конкретных кредитных продуктов; рассчитывает доходность сделок для банка и экономическую выгоду для клиентов; анализирует и оценивает кредитоспособность заемщиков; контролирует выполнение условий договоров; демонстрирует навыки организации мероприятий по повышению эффективности кредитования
• Оказывает финансовые консультации и обосновывает выбор альтернативных вариантов пластиковых карт; анализирует преимущества различных пластиковых карт; демонстрирует навыки организации мероприятий по повышению эффективности расчетов с использованием карт
• Оказывает финансовые консультации и обосновывает выбор альтернативных вариантов проведения расчетов; анализирует преимущества конкретных расчетных продуктов; контролирует выполнение условий договоров; демонстрирует навыки организации мероприятий по повышению эффективности расчетов
• Оказывает финансовые консультации и обосновывает выбор альтернативных вариантов размещения клиентами средств в банке; анализирует преимущества конкретных депозитных продуктов; рассчитывает доходность сделок для клиентов и экономическую выгоду для банка
• Оптимизация управления розничной сетью банка
• Оценивает конъюнктуру рынка депозитов; сравнивает депозитные продукты конкурентов
• Оценивает конъюнктуру рынка ипотечного кредитования; сравнивает кредитные продукты конкурентов
• Оценивает конъюнктуру рынка потребительского кредитования; сравнивает кредитные продукты конкурентов

Содержание учебной дисциплины

• Особенности управления депозитами частных лиц
• Развитие и цифровизация розничных продуктов и услуг
• Вкладные операции российских банков
• Оптимизация управления розничной сетью банка
• Особенности потребительского кредитования
• Потребительское кредитование в РФ
• Пластиковые карты
• Особенности ипотечного кредитования
• Безналичные и наличные расчеты частных лиц
• Ипотечное жилищное кредитование в РФ

Элементы контроля

• Контрольная работа 1
• Домашнее задание
• Контрольная работа 2
• Экзамен

Промежуточная аттестация

• 2023/2024 учебный год 3 модуль
  0.2 * Домашнее задание + 0.1 * Контрольная работа 1 + 0.2 * Контрольная работа 2 + 0.5 * Экзамен

Список литературы

Рекомендуемая основная литература

• Банки и банковские операции : учебник и практикум для академического бакалавриата / В. В. Иванов [и др.] ; под редакцией Б. И. Соколова. — Москва : Издательство Юрайт, 2019. — 189 с. — (Бакалавр. Академический курс. Модуль). — ISBN 978-5-534-00095-5. — Текст : электронный // Образовательная платформа Юрайт [сайт]. — URL: https://urait.ru/bcode/433647 (дата обращения: 28.08.2023).
• Кредитный анализ в коммерческом банке : учеб. пособие / С.Ю. Хасянова. — М. : ИНФРА-М, 2018. — 196 с. — (Высшее образование: Магистратура). - Режим доступа: http://znanium.com/catalog/product/969596
• Секреты успешных банков: бизнес-процессы и технологии : пособие / Р.А. Исаев. — 2-е изд., перераб. и доп. — М. : ИНФРА-М, 2019. — 222 с. - Режим доступа: http://znanium.com/catalog/product/987749
• Тавасиев, А. М.  Банковское дело в 2 ч. Часть 2. Технологии обслуживания клиентов банка : учебник для академического бакалавриата / А. М. Тавасиев. — 2-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2019. — 301 с. — (Высшее образование). — ISBN 978-5-534-02786-0. — Текст : электронный // Образовательная платформа Юрайт [сайт]. — URL: https://urait.ru/bcode/438409 (дата обращения: 28.08.2023).

Рекомендуемая дополнительная литература

• Банки и небанковские кредитные организации и их операции: учебник для студентов вузов, обучающихся по направлению «Экономика» / Е.Ф. Жуков [и др.] ; под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. — 4-е изд., перераб. и доп. - М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2017. - 559 с. - ISBN 978-5-238-02239-0. - Текст : электронный. - URL: https://new.znanium.com/catalog/product/1028697
• Банковское дело в 2 ч. Часть 2 : учебник для академического бакалавриата / Н. Н. Мартыненко, О. М. Маркова, О. С. Рудакова, Н. В. Сергеева. — 2-е изд., испр. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2019. — 368 с. — (Бакалавр. Академический курс). — ISBN 978-5-534-08470-2. — Текст : электронный // Образовательная платформа Юрайт [сайт]. — URL: https://urait.ru/bcode/434560 (дата обращения: 28.08.2023).